Как удвоить свои накопления за счёт государства, получить повышенный налоговый вычет и защитить капитал надёжнее, чем на обычном банковском вкладе? На эти и другие ключевые вопросы о работе Программы долгосрочных сбережений (ПДС) подробно ответил начальник отдела контроля в сфере закупок управления финансового контроля департамента финансов администрации Ямальского района Ринат Махмутов.
– Что представляет собой Программа долгосрочных сбережений и зачем понадобилось запускать новый финансовый инструмент?
– Это добровольный накопительный инструмент, который позволяет гражданам самостоятельно сформировать надёжный капитал на будущее. Программа ориентирована на решение долгосрочных задач, будь то прибавка к будущей пенсии, покупка недвижимости или создание финансовой подушки безопасности для детей.
Проект носит добровольный характер: человек сам определяет размер взносов и периодичность пополнения счёта. Государство же выступает в роли надёжного соинвестора, предлагая уникальные меры поддержки, которых сегодня нет ни у одного классического банковского вклада.
– За счёт чего растут накопления участников прог-раммы? Только ли за счёт их собственных взносов?
– Капитал формируется из четырёх источников. Это личные взносы гражданина, инвестиционный доход от размещения средств, перевод ранее сформированных пенсионных накоплений и прямая финансовая поддержка от государства. Государство готово ежегодно добавлять к накоплениям граждан до 36 тысяч рублей на протяжении первых 10 лет участия.
– Каким образом рассчитывается эта государственная доплата? Она одинакова для всех?
– Размер поддержки напрямую зависит от официального дохода участника и суммы его личных взносов. Для граждан с ежемесячным заработком до 80 тысяч рублей действует максимально выгодная пропорция «один к одному».
Чтобы забрать предельную надбавку от государства в 36 тысяч рублей, достаточно внести на счёт такую же сумму за год. При доходе от 80 до 150 тысяч рублей пропорция меняется на «один к двум», требуя от гражданина ежегодного взноса в 72 тысячи рублей.
Если же заработок превышает 150 тысяч рублей, то активируется пропорция «один к четырём», где максимальное государственное плечо активируется при личных инвестициях от 144 тысяч рублей в год.
– Насколько защищены эти деньги? Существует ли риск их потерять?
– Вопросы безопасности проработаны на самом высоком уровне. Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды, чья деятельность строго контролируется Банком России.
Средства вкладываются исключительно в консервативные и высоконадёжные активы, включая облигации федерального займа и акции ведущих отечественных компаний.
По закону фонды обязаны обеспечивать безубыточность сбережений на счёте за каждый фиксированный период. Более того, накопления и инвестиционный доход застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 миллиона рублей. Это в два раза превышает лимит по стандартным банковским депозитам.
– Предусмотрены ли для участников ПДС какие-то налоговые льготы?
– Да, вкладчики имеют право на гарантированный ежегодный налоговый вычет в размере от 13% до 22% от суммы взносов.
Стандартные условия позволяют возвращать до 88 тысяч рублей ежегодно при максимальной сумме взносов в 400 тысяч рублей.
С 1 сентября 2026 года условия станут ещё более привлекательными для семей: по договорам ПДС, открытым родителями в пользу своих детей, лимит увеличится до 500 тысяч рублей в год, что позволит возвращать из бюджета до 110 тысяч рублей ежегодно.
– Когда участник сможет воспользоваться накопленными средствами и можно ли забрать их досрочно?
– Воспользоваться собранным капиталом без ограничений можно через 15 лет действия договора либо при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. По выбору клиента выплаты могут быть единовременными, срочными или пожизненными.
Важным преимуществом является возможность досрочно забрать до 100% накоплений без потери доходности при наступлении особых жизненных ситуаций.
К ним закон относит необходимость дорогостоящего лечения или потерю кормильца. Стоит также добавить, что на этапе накопления и выплат сохраняется стопроцентное право наследования капитала родственниками.
– Где граждане могут подробнее изучить все правила и следить за развитием программы?
– Вся подробная официальная информация о Программе долгосрочных сбережений доступна на специализированном портале pds.napf.ru.
Законодательство в сфере финансов динамично развивается, поэтому все актуальные нововведения, изменения в условиях, калькуляторы доходности и свежие разъяснения оперативно публикуются именно там. Рекомендую каждому зайти на этот ресурс, чтобы детально ознакомиться с условиями и подобрать для себя наиболее эффективную стратегию накоплений.
Над страницей работали корреспонденты «ЯТВ
